FRÅGA: Hej, Jag har en summa på ett s.k. IPS-konto hos Swedbank där jag har Robur Transfer 80 där anskaffningsvärde var cirka 21000kr och värdet idag är 34500kr. Är rådet att avskaffa detta konto och sätta in dessa pengar på ett ISK-konto istället och köpa en Global Indexfond eller ska jag låta dem vara kvar? Tack!

SVAR: Hej och tack för en bra fråga!

IPS-konton schablonbeskattas årligen på liknande sätt som ISK-konton, dvs utan reavinst. Du kan alltså byta fond fritt utan någon kostnad eller skatt. Din fråga kan därför lättast delas upp i tre delar:

1. Skall jag ha en IPS?
2. Hos vem skall jag i så fall ha den?
3. Vilken fond skall jag välja?

1. Skall jag ha en IPS?

Har du väl skaffat en IPS och utnyttjat avdragsrätten så är det sällan en bra idé att sälja den. Poängen med att skaffa kontot brukar vara att skjuta på beskattningen till pensionen när ens marginalskatt förhoppningsvis är lägre. Eftersom kontot går att flytta borde du förmodligen istället fundera på punkt 2.

2. Hos vem skall jag i så fall ha den?

De flesta stora finansbolag tar ut en årlig avgift för själva kontot (utöver avgifterna för fonderna). Eftersom Avanza och Nordnet inte tar ut denna avgift och dessutom subventionerar flyttavgifter är det oftast värt besväret att flytta sin IPS till dem. I ditt fall handlar det om Swedbank som tar ut maximalt 125 kr/år i avgift vilket inte är värst i klassen. Det är upp till dig om du orkar processen :)

3. Vilken fond skall jag välja?

Oavsett vad du gör med din IPS så bör du se över ditt fondval. Robur Transfer 80 är en typisk blandfond med oskäligt hög avgift som vi aldrig skulle rekommendera till någon. Använd gärna vår Fondguide som presenterar globala aktiefonder med låg avgift för långsiktigt sparande.

Du som är månadsgivare till Småspararguiden kan också få svar på dina frågor.

Var med och stötta oberoende konsumentupplysning och grävande journalistik genom att gå med i vår Patreon-grupp! Donerar du minst 50 kronor per månad får du svar på en fråga i halvåret.

Här kan du läsa mer om hur du stöttar oss.

Om författaren

Patrick Siegbahn

Patrick Siegbahn är ansvarig utgivare och grävande skribent för Småspararguiden.se, tidigare expert i SR Plånboken i P1, tidigare riskexpert på Finansinspektionen och risk- och hedgefondanalytiker. Patrick jobbar också som oberoende rådgivare i egen verksamhet. Läs mer om honom här.