FRÅGA: Jag har ca 186000 i LF fastighetsfond på vanligt fondkonto sedan många år tillbaka. Är det vettigt att sälja dessa och köpa nya i ISK konto istället ? Kanske någon bättre fond istället såklart. vinsten är ca 88000 på fonden, så det blir ju lite skatt. Men är det ändå inte bättre att sätta in pengarna och köpa nya fonder i ISK ? Tänker mig fonder med låg förvaltningsavgift, men osäker ännu på vilka.
SVAR: Svaret är troligtvis ja – sälj så fort som möjligt :)
Länsförsäkringar Fastighetsfond har en årlig avgift på 1.43%* vilket är högt och dåligt.
Det finns de som argumenterar för att ha en del av en större portfölj i fastigheter. Men det bygger i så fall på att du har mycket andra pengar och att du dessutom inte redan har en massa pengar i fastigheter – tex ditt eget boende.
Dessutom finns det inte någon motsvarighet till indexfonder i fastighetsvärlden. Jag är inte expert på fastighetsförvaltning och kan därför inte säga hur bra Länsförsäkringar sköter sin fond, men generellt finns en problematik med att stora fastighetsfonder är mer intresserade av att köpa upp alla sina pengar än att förhandla ned den sista kronan i affärerna, utveckla fastigheterna, jobba med effektiv förvaltning och maximera hyresintäkterna.
Om du har skäl att tro att du har/kommer att göra någon annan kapitalförlust som du kan kvitta mot kan det vara bra att planera lite. Om du exempelvis har några andra aktier eller fonder där du har gjort förlust ska du se till att sälja dessa samma år som du säljer den här fonden där du har gjort vinst. Det kan finnas andra möjligheter att skatteplanera här, men då vi varken är skatteexperter eller har full insyn i din ekonomi har vi svårt att säga något om det.
Summa summarum så skulle jag sälja direkt om det var mina pengar eftersom avgiftsproblemet väger över eventuell skatteeffekt. Mer om den avvägningen finns i en separat artikel.
Angående vad du ska investera i istället rekommenderar vi ett Investeringssparkonto (ISK) så klart vår fondguide.
* Källa: Morningstar
Du som är månadsgivare till Småspararguiden kan också få svar på dina frågor.
Var med och stötta oberoende konsumentupplysning och grävande journalistik genom att gå med i vår Patreon-grupp! Donerar du minst 50 kronor per månad får du svar på en fråga i halvåret.
Här kan du läsa mer om hur du stöttar oss.
Om författaren
