FRÅGA: Jag har tappat förtroendet för min försäkringsrådgivare som öppnade en kapitalförsäkring åt mig 2013. Har sparat flera 1000 varje månad i Allra fonder. Hur tar jag mig ur detta? Ska jag byta till ISK eller minskar jag sparandet till kapitalförsäkringen. Vill inte betala massa pengar till rådgivare som har fonder med höga avgifter. Känner mig lurad.
SVAR: Du inte bara känner dig lurad – du är lurad. Vi beklagar så klart detta! Svenskarna blir blåsta på jättebelopp varje år av diverse säljare förklädda till rådgivare. Allras fonder är ovanpå det inte bara dyra och dåliga, deras ledning är också polisanmälda för att ha mjölkat fonderna på pengar.
För att rädda den här typen av situationer behöver du göra tre saker:
1. Styr om inbetalningarna till vettigare alternativ
Du bör så klart sluta att betala in nya pengar till kapitalförsäkringen. För de nya pengar du sparar rekommenderar vi någon av sparformerna sparkonto, amortera på lån eller ett ISK med en billig global aktiefond. Om du behöver hjälp att välja sparform rekommenderar vi vår sparguide. Om du redan vet att du vill ha en aktiefond kan du gå direkt till fondguiden.
2. Sälj kapitalförsäkringen om det lönar sig
Vad gäller att komma ur sparandet så beror det på vad det kostar. Tyvärr har kapitalförsäkringar ofta så kallade återköpsavgifter där du får betala för att ut pengarna. Vår bild är också att den som säljer Allra-fonder också gärna säljer dyra kapitalförsäkringar så det finns stor risk att det kostar att få loss pengarna.
Det kan vara så att det lönar sig ändå. För att ta reda på det behöver man ta reda på vad det kostar att återköpa och sedan jämföra detta med hur mycket lägre avgift man kan få någon annanstans. Avanza och Nordnet brukar vara billigast.
Vi kan tyvärr inte hjälpa dig mer utan att ha koll på hur din kapitalförsäkring ser ut. Behöver du mer hjälp får vi hänvisa till att ta hjälp av en oberoende rådgivare. Oss eller någon annan.
3. Byt till en bättre fond
Oavsett om du kan flytta försäkringen eller inte så bör du byta fond. För att välja fond kan du använda samma metod som i punkt 1.
Vi beklagar återigen att du har råkat ut för en dålig försäkringsförmedlare och hoppas att lyckan vänder nu!
2020-04-09: Uppdaterade inlägget med rättade länkar och bytte “flytt” mot “återköp”
Du som är månadsgivare till Småspararguiden kan också få svar på dina frågor.
Var med och stötta oberoende konsumentupplysning och grävande journalistik genom att gå med i vår Patreon-grupp! Donerar du minst 50 kronor per månad får du svar på en fråga i halvåret.
Här kan du läsa mer om hur du stöttar oss.
Om författaren
