FRÅGA: hej! Är ensamstående pensionär och sjuksköterska som jobbar fortfarande(halvtid). Fick kontakt med er på en planeringsdag.Nu till min fråga: Jag har Nordea som bank men känner mig tveksam till deras råd. Har flera fonder hos dom i ISK. Eftersom jag är husägare bör jag ha lite pengar att tillgå om det skulle behövas. Hade det tidigare men från Nordea rådde man mig att sätta in ca 100 000 som jag då hade på ett konto i fonder. Dom här fonderna har jag. Tacksam om ett råd vilken fond ni tycker jag ska ta ut lite pengar ifrån.
Nordea Emerging Stars Equite Fund 11.388kr
Nordea GI Small Cap 55.111
Nordea Global Dividend Fund 152.703
Nordea Stratega Ränta 208,272
Nordea Swedish Stars 33.789
SVAR: Tyvärr har Nordea gett dig råd som är riktigt bra – för Nordea. Du betalar höga avgifter för någonting som inte alls är bra.
För att ta reda på vad du borde göra är den första frågan du behöver ha svar på är hur stor del av pengarna du ska ha i räntefonder/bankkonto och hur mycket du ska ha i aktiefonder. Det kan vi inte säga något om utifrån information i frågan, men gör gärna vår Sparguide och se om den kan hjälpa dig. Här utgår vi från att den fördelning Nordea föreslagit är lagom vilket mycket väl kan stämma.
Nordea Stratega Ränta i en ISK är fel på så många sätt. För det första ska man man inte ha räntefonder på ett ISK konto. Räntefonder har iallafall de närmaste åren, ingen högre förväntad avkastning och då kan schablonskatten man betalar i ISK bli lite väl hög. För det andra rekommenderar vi inte räntefonder alls i nuvarande ränteläge där man inte kan förvänta sig någon avkastning alls på en någorlunda säker räntefond utan menar att ett bankkonto är minst lika bra. För det tredje kostar Nordea Stratega Ränta 0.70% i årlig avgift vilket är väldigt högt för en räntefond.
Vi föreslår därför att du bör sälja allt i denna fond och istället flytta pengarna till ett vanligt bankkonto med ränta. Det är dessvärre troligt att Nordea inte har sparkonton med någon ränta att tala om och att du förmodligen hittar bättre alternativ utanför Nordea. Om du funderar på om det är lönt att byta till annat bankkonto kan du titta i vår Sparguide för sparkonto. Du kanske kan få 1 500-2 000 kr per år i ränta på dessa 200 000 kr.
Övriga placeringar som du har i olika aktiefonder har samtliga höga avgifter. Nordea har en fond “Nordea Indexfond Global”, som kostar betydligt mindre. Det är inte den billigaste som finns på marknaden, men den billigaste som finns hos Nordea. Sälj alla fonder och byt till denna om du vill vara kvar på Nordea. Om du orkar fixa med det så kan du spara ytterligare lite pengar på att göra detta hos en annan bank. Här hittar du vilket alternativ vi tycker är bäst i vår Fondguide.
Anledningen till att vi skulle byta allt till en global aktieindexfond, för att avgifterna och risken är lägre. När fonder ligger i en ISK blir det dessutom inte någon skatt som ska betalas, för att du byter fonder. He e ba å byt, för att travestera på Stenmark.
Du som är månadsgivare till Småspararguiden kan också få svar på dina frågor.
Var med och stötta oberoende konsumentupplysning och grävande journalistik genom att gå med i vår Patreon-grupp! Donerar du minst 50 kronor per månad får du svar på en fråga i halvåret.
Här kan du läsa mer om hur du stöttar oss.
Om författaren
