FRÅGA: Jag har tjänstepension hos Brummer/SPP. De två globala indexfonderna som jag kan välja mellan är Vanguards och State streets. Min fråga är vilken som egentligen är billigast. Jag kan ju se att det skiljer 0,03% i avgift mellan dem men finns det något annat bakomliggande (skatteskäl?) som inte redovisas eller som jag inte ser som pekar på att jag bör välja den ena eller andra?
SVAR: Skattefrågan du syftar på handlar om att skatt på amerikanska utdelningar beskattas olika i olika länder. Det här har att göra med något som kallas dubbelbeskattningsavtal. Dubbelbeskattningsavtal mellan två länder reglerar vilken skatt som ska betalas i vilket land och de här ser olika ut mellan olika länder.
I det här fallet är fonden State Street World Index Eq registrerad i Luxemburg och som dubbelbeskattningsavtalet mellan USA och Luxemburg ser ut behöver fonden betala 30% skatt på amerikanska utdelningar.
Fonden Vanguard ESG Dev Wld All CP Eq är däremot registrerad i Irland. Där ser dubbelbeskattningsavtalet annorlunda ut så den fonden betalar bara 15% i skatt på amerikanska utdelningar.
Vi rekommenderar därför att välja Vanguard-fonden.
Däremot vågar vi oss inte på att spekulera i hur länge den här skattefördelen kommer att hålla i sig. När vi grävde på djupet i det här sist så blev slutsatsen att det här mycket väl är någonting som kan ändras i framtiden. I det här fallet är ju dock avgiftsfördelen också på Vanguards sida. Båda fonderna får du helt utan förvaltningsavgift om du har dem via din Brummer tjänstepension, men State Street-fonderna hade 0,03% i andra kostnader som räknas in i årlig kostnad.
Du som är månadsgivare till Småspararguiden kan också få svar på dina frågor.
Var med och stötta oberoende konsumentupplysning och grävande journalistik genom att gå med i vår Patreon-grupp! Donerar du minst 50 kronor per månad får du svar på en fråga i halvåret.
Här kan du läsa mer om hur du stöttar oss.
Om författaren
