När vi skrev vår bok Mer Pengar för Pengarna blev Patrick också tvungen att fundera på hur hans fru och barn skulle klara sig om han gick bort. Här kommer ett bokutdrag som beskriver hur Patrick skaffade sig rätt efterlevandeskydd.
På många sätt lever vi tre författare som vi lär, men när vi skulle skriva det här kapitlet fick Patrick skämmas lite. Vid den tidpunkten var giftermålet avklarat sedan ett år tillbaka och bebisen nyss fyllda sex månader. Ett utmärkt tillfälle att fundera på vad som händer om någon i familjen skulle dö i förtid hade alltså varit ungefär ett år tidigare. Bättre sent än aldrig, tänkte Patrick, och lekte därför döden vid matbordet samtidigt som vi skrev kapitlet.
Patricks fru Linda jobbar på en statlig myndighet med generösa förmåner. Om hon skulle dö får Patrick pengar från både en livförsäkring och en efterlevandepension. De täcker kostnaderna för att han ska kunna bo kvar i lägenheten. Om Patrick skulle gå bort skulle Linda däremot få svårt att få ihop ekonomin. Familjen uppskattade att Linda skulle behöva en miljon kronor för att amortera ner bostadslånet till en nivå som hon klarar på egen hand och dessutom några tusenlappar i månaden under småbarnsåren för att hon skulle ha råd att gå ner i arbetstid och få ihop livet som ensamstående.
Patrick började med att konstatera att hans arbetsgivare, Småspararguiden, inte har något efterlevandeskydd för honom. Det här fick han alltså lösa på egen hand. Först slog han på återbetalningsskydden på sina tjänstepensioner. Det skulle ge Linda en halv miljon kronor brutto över fem år, det vill säga cirka 9 000 kronor i månaden. Till det kommer den statliga omställningspensionen som bör bli åtminstone 10 000 kronor (beloppet ändrat här vs i boken) i månaden fram tills barnet fyller tolv år. Linda har en inkomst över brytpunkten för statlig inkomstskatt, vilket innebär att hon kommer att få betala 50 procent i marginalskatt om hon fortsätter att jobba heltid efter Patricks eventuella död. Tanken är dock att hon behöver gå ner lite i arbetstid för att kunna ta hand om bebis och hund på egen hand och då matchas den lägre lönen av efterlevandeskydden utan att en del av pengarna skattas bort.
Patrick vände sig sedan till en prisjämförelsesajt för livförsäkringar, bara för att konstatera att endast två obskyra bolag var intresserade av att lämna pris och att priserna dessutom var ganska höga. Efter att ha kikat runt på några av de stora bolagens hemsidor hittade han till sist ett erbjudande om att teckna en livförsäkring på en miljon kronor för 25 kronor i månaden. Som hittat! Nu lever även Patrick som han lär.
Alla ska förstås inte göra som Patrick. Den som inte har barn bör exempelvis oftast inte ha något efterlevandeskydd alls – vilket ganska ofta innebär att man själv måste stänga av vissa efterlevandeskydd i sin tjänstepension för att inte betala i onödan. I boken går vi igenom i vilka livssituationer efterlevandeskydd är en bra idé, vilka olika efterlevandeskydd som finns och vilka som är bäst.
Köp boken hos bokus. Vi skänker alla bokintäkter till Reportrar utan gränser.
Den här verksamheten finns tack vare DITT frivilliga ekonomiska bidrag. Tack för ditt stöd!
Vi står på din sida i finansdjungeln. Vi avslöjar finansaktörer som gynnar sig själva på kundernas bekostnad. Dessutom ger våra artiklar och guider dig och andra begripliga, enkla och vetenskapligt förankrade råd om ekonomi, sparande och pensioner.
Du kan också stötta oss via vår supportersida på Patreon.
Om författaren
