FRÅGA: Hej! Jag är i 35 årsåldern och känner att de är dags för mig att börja bry mig om pensionen nu då valen jag gör idag kan jag förhoppningsvis dra nytta utav i framtiden innan det är försent. Är som sagt väldigt okunnig men har läst lite och hoppas ni kan hjälpa mig och leda mig i rätt riktning. Jag har ca 50 000 kr hos Länsförsäkringar från en tidigare anställning i betald tjänstepension (friplan). Pengarna har inte rörts i flera år o värdet har bara sjunkit pga de höga fondavgifterna. Då jag kan flytta pengarna så funderar jag att förvalta de hos Avanza istället som tar noll kr i avgift o välja den billigaste globala aktiefonden? Länsförsäkringar global index? Är det de bästa valet jag kan göra för de små pengarna? Tacksam för tips. 

Sen till min nuvarande tjänstepension hos Fora (SAF-LO) som varit traditionell i många år valde jag att ändra till en fondförsäkring AMF (ej efterlevandeskydd) efter er feedback tack.

Tilläggas kan att jag inte har kollektivavtalad tjänstepension hos Fora. Hade inte de heller hos Länsförsäkringar. Tänkte att de kanske var viktigt och nämna. 

Sen har jag sedan jag var ung efter att kollat i minpension även samlat på mig ca 21 tusen hos KPA pension som legat i flera år i traditionell försäkring premiebestämd försäkring. Detta är det exakta namnet som står KAP-KL/AKAP-KL Traditionell försäkring, Intjänad pension: 216 kr/mån. Men där står det att jag själv inte kan välja hur pengarna skall placeras. Vad kan jag göra tänka på där? Så jag inte missar det. 

Stort tack på förhand.

SVAR: 

Flytta från Länsförsäkringar till Avanza?

Friplan hos Länsförsäkringar betyder att det här är en tjänstepension som kommer från en arbetsgivare utan kollektivavtal. Du skriver att du har fonder i den vilket betyder att det är en så kallad fondförsäkring. I det här läget finns det två saker du kan göra.

1. Det viktigaste och enklaste är att välja rätt fonder. 
   • Du skriver att värdet bara har sjunkit vilket tyder på att det inte bara är dyra fonder utan antagligen mest är räntefonder. Aktiemarknaden har visserligen gått ner i år, men innan det har det varit flera bra år där de flesta aktiemarknader har ökat i värde. Har du haft pengarna i aktiefonder i flera år borde pengarna ha ökat i värde åtminstone fram till årsskiftet. Du har ca 30 år till pensionen och på den tidshorisonten tycker vi absolut att du enbart ska ha rena aktiefonder. 
   • Vår favoritfond är, precis som du själv skriver, Länsförsäkringar global index. Den är definitivt vår rekommendation för pensionssparande.
   • Välja fonder kan du göra själv på Länsförsäkringars hemsida med bankID. 
   • Fondbytet rekommenderar vi dig att göra först och främst!
2. Du kan också flytta hela pensionen till ett annat pensionsbolag, till exempel Avanza. 
   • Huvudanledningen att göra det är att det kan vara så att du betalar en så kallad försäkringsavgift utöver fondavgifterna hos Länsförsäkringar. Det beror på hur bra din tidigare arbetsgivare förhandlat. Tyvärr är det svårt att få reda på vilken försäkringsavgift du betalar. Endera får du fråga Länsförsäkringar, lusläsa ditt årsbesked eller så får du flytta till Avanza för säkerhets skull. 
   • Vi rekommenderar samma fond hos Avanza. Om det mot förmodan är så att du inte har någon försäkringsavgift hos Länsförsäkringar så finns det ingen direkt anledning att flytta.
   • Om du ska flytta brukar vi rekommendera Avanza. Huvudanledningen är att de aldrig tar ut någon försäkringsavgift. De har också ett bra fondutbud och dessutom den billigaste tillväxtmarknadsfonden Avanza Emerging Markets om man vill krydda till det. Skulle det dyka upp ännu bättre fonder i framtiden är det troligt att de går att köpa via Avanza.
   • En flytt av gammal tjänstepension är tyvärr lite krånglig. Enklast är att låta Avanza hjälpa dig. Bra att veta är att arbetsgivaren som betalade in tjänstepensionen kommer att behöva godkänna flytten. De flesta gör det, men de måste inte och någon måste ta sig tiden att skriva på blanketten. 

Sammanfattningsvis är det antagligen en bra idé att flytta till Avanza, men börja med den lågt hängande frukten att byta fonder. 

AMF bra val inom SAF-LO

De allra flesta som har tjänstepension som administreras av Fora har det via kollektivavtalet som är tecknat mellan LO och Svenskt Näringsliv vilket kallas SAF-LO. Det du beskriver låter som en specialvariant där din arbetsgivare anslutit sig till tjänstepensionspaketet utan att ha kollektivavtal.

Vad vi förstår är dock villkoren desamma och precis som du skriver rekommenderar vi då att välja AMF och stanna i deras entrelösning som när du är ung består av AMF Aktiefond Global.

Välj AMF även i KAP-KL

Den pension du har hos KPA Pension har du via kollektivavtalet KAP-KL. Här har du jobbat i kommun eller region. 

Att det står att du själv inte kan välja hur pengarna ska placeras betyder att du inte kan välja fonder så länge du är kvar i KPA Pensions traditionella försäkring. Däremot kan du flytta hela pensionen till något av de andra alternativen inom KAP-KL.

De här pengarna kan du också flytta till AMF och vi rekommenderar dig att göra så. Flyttar gör du endera via pensionsvalet eller valcentralen. 

---

Du som är månadsgivare till Småspararguiden kan också få svar på dina frågor.

Var med och stötta oberoende konsumentupplysning och grävande journalistik genom att gå med i vår Patreon-grupp! Donerar du minst 50 kronor per månad får du svar på en fråga i halvåret.

Här kan du läsa mer om hur du stöttar oss.