FRÅGA: Jag har ett ISK med fyra fonder medelhög risk. På tre år har den gått upp 5,09%. Min son säger det är uselt och att jag ska flytta över ISK från Länsförsäkringar till Lysa. Är resultatet så dåligt?

SVAR: Om det är bra eller dåligt beror på vad man jämför med. Jämfört med om du hade haft pengarna i en billig global aktiefond så har du förlorat/missat att tjäna en hel del pengar. Jämfört med om du hade haft dem på ett sparkonto är det bra. 

För att svara på om du ska flytta dem är den avgörande frågan dock inte om de har gått bra eller dåligt historiskt utan om ditt sparande är anpassat efter vad du ska ha det till samt om du betalar onödigt dyra avgifter. Du har med stor säkerhet dyra och dåliga fonder och bör flytta dem, men det räcker med att byta fonder hos Länsförsäkringar. 

Välj aktieandel efter sparhorisont

Den första frågan du bör ställa dig är därför hur lång sparhorisont du har. Vi brukar säga att om du har en sparhorisont på 10 år eller mer ska du ha alla pengar i aktiefonder. Sparar du på riktigt kort sikt – du tror att du behöver pengarna inom ett par år – brukar vi rekommendera ett vanligt sparkonto. Däremellan är det ofta lagom med en kombination där du har en del av pengarna på ett sparkonto och en del av pengarna i en aktiefond. En tumregel som kan vara vettig är att ha 10% av pengarna i en aktiefond för varje år som är kvar tills du tror att du vill ha dem. 

Ett problem är förstås att det ofta är svårt att veta om man kommer att vilja använda pengarna om sju, tolv eller tjugo år, men du får gissa efter bästa förmåga och besluta därefter. Fonder med medelhög risk brukar betyda att de är blandfonder som investerar en del av pengarna i aktier, men inte alla. Så idag ligger du antagligen på en aktieandel någonstans mellan 25% och 75%. 

Välj en billig globalfond

När du väl har bestämt hur stor andel du ska ha i en aktiefond gäller det att välja rätt fond att placera de pengarna i. Det viktigaste här är att välja en fond med låg avgift och vi brukar dessutom föredra en global fond för att få bättre riskspridning. 

De här pengarna ska ligga i ett ISK och hos Länsförsäkringar kan du t.ex. välja Länsförsäkringar Global Index. Vi tycker att Lysa är vettiga och du gör inte ett dåligt val om du flyttar pengarna dit, men ska vi rekommendera något blir det att ha kvar dem på Länsförsäkringar.

Det är dock väldigt viktigt att du faktiskt byter fonder. Blandfonder – som du har nu – är nästan alltid onödigt dyra. Fondbolagen tar rejält betalt för en paketering som inte blir ett dugg bättre än att dela upp pengarna mellan en aktiefond och ett sparkonto. Så sälj dem och lägg lagom andel av pengarna i Länsförsäkringar Global Index.

…och ett sparkonto

Den del du eventuellt inte ska ha i aktiefonder flyttar du ut från ISK:t och lägger på ett sparkonto. 

Lycka till!

---

Du som är månadsgivare till Småspararguiden kan också få svar på dina frågor.

Var med och stötta oberoende konsumentupplysning och grävande journalistik genom att gå med i vår Patreon-grupp! Donerar du minst 50 kronor per månad får du svar på en fråga i halvåret.

Här kan du läsa mer om hur du stöttar oss.