FRÅGA: Hej. Jag har olika finanskontakter där vissa säger angående aktie eller fondplaceringar “jag får inte ge råd” (ex hos banken) andra ger råd (ex större finansbolag). Varför en skillnad? Vad gäller enligt lagen?
SVAR: Som med mycket annat i finansbranschen finns det mängder av regler med mängder av tolkningsfrågor och gråzoner. I korthet handlar det om att dina finanskontakter tolkar gråzoner olika, och kanske även sitter på positioner där det finns olika risk för konsekvenser vid ett övertramp.
Om en rådgivare ska sitta ned med dig och ge dig personliga råd av typen “köp den här fonden” så krävs tillstånd från finansinspektionen. Det kostar mycket pengar, kräver en hel del byråkratiska rutiner och en viss kunskapsnivå hos den som ger råd. Ett intressant sidospår är att den med tillstånd ändå kan ge riktigt dåliga råd som rådgivaren personligen får provision för att ge, så tillstånd är långt ifrån en kvalitetsgaranti!
Om man inte har rådgivningstillstånd, vilket vi inte har än, går det bra att ge allmänna råd. I våra joursvar brukar vi därför formulera oss i stil med “vi vet inte allt om dig, men vårt allmänna råd är att köpa den billigaste globala aktiefonden”. Exakt vad man får säga är givetvis en gråzon och beror på hur man tolkar regelverken.
Du som är månadsgivare till Småspararguiden kan också få svar på dina frågor.
Var med och stötta oberoende konsumentupplysning och grävande journalistik genom att gå med i vår Patreon-grupp! Donerar du minst 50 kronor per månad får du svar på en fråga i halvåret.
Här kan du läsa mer om hur du stöttar oss.
Om författaren
