En komplicerad sparform med dålig transparens, men ofta låg avgift, som din tjänstepension ofta hamnar i om du inte gör något aktivt val. Pengarna läggs i en påse tillsammans med alla andra sparare och brukar investeras i en blandning av aktier, räntor och fastigheter. Ett dåligt val för personer med mer än 10 år kvar till pensionen eftersom det inte är 100% aktier.
Andra saker som utmärker sparformen är:
Garanti: Det brukar finnas någon form av garanti att man inte kan förlora pengar eller att man garanteras en viss avkastning. Garantin fungerar dock bara så länge det inte går helt åt skogen för länge. Vi tycker att den har ett värde för dig som är nära pension eller redan pensionär, men om du har många år kvar till pensionen är den tämligen meningslös.
Återbäringsränta: Du kan också få avkastning utöver garantin. Till skillnad från om du sparar i en fond finns det dock inte ett rakt förhållande mellan hur kapitalet utvecklas och hur mycket pengar du får. Försäkringsbolaget kan oftast välja hur pengarna portioneras ut. Det här innebär att du ibland kan få högre återbäring än vad du borde ha fått och ibland får du lägre. Argumentet för är att det kan kännas bra om avkastningen inte varierar lika mycket mellan olika år. I längden är det dock så att det som avgör avkastningen är hur kapitalet utvecklas så konstruktionen med återbäringsränta blir i våra ögon mest ett lager krångel. Konstruktionen gör också att pengar omfördelas mellan sparare vilket är något du både kan vinna eller förlora på.
Den här verksamheten finns tack vare DITT frivilliga ekonomiska bidrag. Tack för ditt stöd!
Vi står på din sida i finansdjungeln. Vi avslöjar finansaktörer som gynnar sig själva på kundernas bekostnad. Dessutom ger våra artiklar och guider dig och andra begripliga, enkla och vetenskapligt förankrade råd om ekonomi, sparande och pensioner.
Du kan också stötta oss via vår supportersida på Patreon. Om ditt bidrag är minst 50 SEK/månad (+ moms) får du svar på en läsarfråga per halvår!
Om författaren
